정부가 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 내놓은 대표적인 정책 금융상품이 바로 청년도약계좌입니다. 2023년부터 시행된 이 제도는 일정 요건을 충족하는 청년들에게 최대 5년간 월 70만 원까지 지원하여 목돈을 마련할 수 있도록 돕습니다. 특히 비과세 혜택, 정부 지원금, 고금리 예금 기능까지 갖춰 청년층의 재테크 수단으로 큰 인기를 끌고 있습니다.
그렇다면 청년도약계좌의 가입 조건, 혜택, 주의할 점 등 꼭 알아야 할 사항들을 자세히 살펴보겠습니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 근로·사업 소득이 있는 만 19~34세 청년을 대상으로 정부가 일정 금액을 지원하여 5년간 목돈을 형성할 수 있도록 돕는 금융상품입니다.
단순한 적금이 아니라, 정부 지원금과 이자 혜택이 함께 주어지기 때문에 일반 적금보다 훨씬 유리한 조건을 제공합니다.
📌 기본 개요
- 가입 대상: 만 19~34세 청년 중 일정 소득 요건 충족자
- 가입 기간: 5년
- 납입 한도: 월 최대 70만 원
- 정부 지원금: 소득에 따라 차등 지원
- 이자 혜택: 비과세 적용 + 고금리 예금 기능
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌를 가입하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.
1️⃣ 연령 기준
- 가입 가능 연령: 만 19~34세
- 병역 이행자는 최대 6년까지 연령 연장 가능
(예: 군 복무 2년이면 만 36세까지 가입 가능)
2️⃣ 소득 기준
- 총급여(세전) 7,500만 원 이하
- 종합소득금액 6,300만 원 이하
- 기준 중위소득 180% 이하 (소득 구간에 따라 정부 지원금 차등 지급)
📌 가입 가능 여부 예시
| 중위소득 80% 이하 | 월 최대 40만 원 지원 |
| 중위소득 80~130% | 월 최대 20만 원 지원 |
| 중위소득 130~180% | 월 최대 10만 원 지원 |
소득이 낮을수록 정부 지원금이 많아지므로, 소득이 적은 청년들에게 더 큰 혜택이 돌아갑니다.
청년도약계좌 혜택 총정리
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 정부 지원금과 비과세 혜택입니다. 기존 적금과 비교했을 때, 어떤 차이가 있는지 알아보겠습니다.
1️⃣ 정부 지원금
- 매월 본인이 납입한 금액에 따라 최대 40만 원까지 정부 지원금 추가 지급
- 소득이 낮을수록 지원금이 많아지는 차등 지원 방식
2️⃣ 높은 금리 혜택
- 청년도약계좌는 일반 은행 적금보다 높은 금리 적용
- 금융기관별로 차이가 있지만 연 5% 이상 가능
3️⃣ 비과세 혜택
- 이자 소득세 전액 비과세
- 원금과 이자 모두 100% 보장
4️⃣ 5년 후 만기 시 예상 수령액
| 40만 원 | 최대 40만 원 | 약 4,800만 원 |
| 30만 원 | 최대 30만 원 | 약 3,600만 원 |
| 20만 원 | 최대 20만 원 | 약 2,400만 원 |
본인이 납입한 금액에 정부 지원금과 이자가 더해져 목돈 마련이 가능해집니다.
청년도약계좌 가입 방법
청년도약계좌는 시중은행 앱 또는 방문 가입을 통해 신청할 수 있습니다.
📌 가입 절차
1️⃣ 소득 확인: 국세청 홈택스에서 본인의 소득 금액 확인
2️⃣ 은행 선택: 금리가 높은 은행 선택 (각 은행별 금리 비교)
3️⃣ 신청 및 심사: 은행 앱 또는 방문을 통해 신청 후 소득 심사 진행
4️⃣ 계좌 개설: 심사 통과 후 청년도약계좌 개설 및 납입 시작
은행별 금리가 다르기 때문에 가입 전 반드시 비교 후 선택하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌 중도 해지 시 불이익
청년도약계좌는 최대 5년간 유지해야 모든 혜택을 받을 수 있습니다. 하지만 중도 해지하면 정부 지원금을 받을 수 없거나, 일부 혜택이 제한될 수 있습니다.
1️⃣ 중도 해지 유형 및 불이익
| 본인 의사로 해지 | ❌ (지원금 미지급) | ❌ (이자소득세 부과) | 기존 적금과 동일 |
| 불가피한 사유 (실직, 폐업, 질병 등) | ⭕ (일부 지원금 지급) | ⭕ (비과세 유지 가능) | 증빙 서류 필요 |
| 5년 만기 유지 | ⭕ (전액 지급) | ⭕ (비과세 유지) | 이자까지 최대 혜택 |
💡 TIP: 계약 기간(5년)을 채우지 못할 가능성이 있다면, 최소 금액(월 10~20만 원)으로 시작하는 것이 유리합니다.
청년도약계좌 가입 시 유의할 점
청년도약계좌는 혜택이 많은 만큼 주의해야 할 점도 많습니다. 가입 전에 아래 사항을 반드시 체크하세요.
1️⃣ 소득 기준 초과 시 지원금 미지급
- 가입 후 소득이 증가해 기준(연 7,500만 원 초과)을 넘으면 정부 지원금을 받을 수 없음
- 다만 계좌 자체는 유지 가능하며, 이자는 받을 수 있음
2️⃣ 타 금융상품과 중복 가입 불가
- 기존의 청년희망적금 가입자는 중복 가입 불가
- 청년희망적금을 해지하고 청년도약계좌로 변경 가능하지만, 이미 받은 혜택은 반환해야 할 수도 있음
3️⃣ 자동이체 설정 필수
- 매달 일정 금액을 꾸준히 납입해야 하므로 자동이체 설정 필수
- 6개월 연속 납입하지 않으면 해지될 수도 있음
은행별 청년도약계좌 금리 비교 (2025년 기준)
은행마다 제공하는 기본 금리 및 우대 금리가 다르므로, 가입 전 반드시 비교 후 선택해야 합니다.
| 국민은행 | 3.5% | 1.5% | 5.0% |
| 우리은행 | 3.8% | 1.2% | 5.0% |
| 신한은행 | 3.7% | 1.3% | 5.0% |
| 하나은행 | 3.6% | 1.4% | 5.0% |
| 농협은행 | 3.9% | 1.1% | 5.0% |
💡 TIP: 은행별 기본 금리는 큰 차이가 없지만, 우대 금리 조건이 다르므로 자신에게 유리한 조건을 확인하는 것이 중요합니다. 예를 들어,
- 급여 이체, 카드 사용 실적, 자동이체 등록 등의 조건이 포함될 수 있음.
청년도약계좌 최적의 가입 전략
혜택을 100% 활용하려면 본인의 소득 수준과 재정 상태를 고려한 가입 전략이 필요합니다.
1️⃣ 소득이 낮은 경우 (연소득 3,600만 원 이하)
✅ 전액 납입(월 70만 원) 적극 추천
- 정부 지원금 최대(월 40만 원) 수령 가능
- 5년 후 최대 4,800만 원 이상 목돈 마련 가능
2️⃣ 소득이 중간 수준 (연소득 3,600~6,000만 원)
✅ 월 30~50만 원 선에서 조절
- 정부 지원금 일부 혜택 가능 (월 최대 20~30만 원)
- 무리하게 고액 납입하기보다 소득 대비 적정한 금액 납입이 중요
3️⃣ 소득이 높은 경우 (연소득 6,000만 원 초과)
✅ 최소 금액(월 10~20만 원)으로 가입 유지
- 정부 지원금은 적지만 비과세 혜택과 금리 혜택을 노리는 전략
- 고소득자의 경우 중도 해지 위험이 높으므로, 부담 없는 금액으로 가입하는 것이 유리
청년도약계좌 Q&A (자주 묻는 질문)
Q1. 청년도약계좌는 무조건 가입하는 게 좋을까요?
👉 소득이 중위소득 180% 이하라면 무조건 유리합니다. 특히 정부 지원금 + 비과세 혜택을 고려하면 높은 금리 적금보다도 좋습니다.
Q2. 중도 해지하면 손해인가요?
👉 일반 해지 시 손해가 발생할 수 있습니다. 하지만 불가피한 사유(실직, 질병 등)로 해지하면 일부 혜택 유지 가능하므로, 해지 사유를 잘 따져봐야 합니다.
Q3. 직장인이 아닌 프리랜서도 가입할 수 있나요?
👉 가능합니다. 하지만 소득 신고(종합소득세 신고) 내역이 있어야 하며, 국세청 소득 증빙이 필요합니다.
Q4. 청년희망적금과 청년도약계좌 중 뭐가 더 좋나요?
👉 청년희망적금은 단기(2년) 상품이고, 청년도약계좌는 장기(5년) 목돈 마련용 상품입니다. 만약 5년 유지할 수 있다면 청년도약계좌가 훨씬 유리합니다.
Q5. 청년도약계좌 금리는 어떻게 결정되나요?
👉 **기본 금리(은행별 차이) + 우대 금리(급여 이체, 카드 사용 등 조건 충족 시 적용)**로 결정됩니다.
결론: 청년도약계좌, 가입할 가치가 있을까?
💡 청년도약계좌는 5년 동안 정부 지원을 받으며 안정적으로 목돈을 모을 수 있는 금융상품입니다. 특히 소득이 낮을수록 혜택이 크며, 비과세 혜택까지 적용된다는 점에서 강력한 재테크 수단이 될 수 있습니다.
📌 하지만 중도 해지 시 손해가 발생할 수 있으므로, 가입 전에 본인의 재정 상황을 고려하여 적정 납입액을 설정하는 것이 중요합니다.
👉 청년도약계좌를 잘 활용하면 5년 후 수천만 원의 목돈을 마련할 수 있으니, 가입 조건을 확인하고 나에게 맞는 전략을 세워보세요! 💰💡